Veuillez cliquer pour utiliser la calculette
L'hypothèque : en bref !

Demande de prêt hypothécaire.
La première rencontre, qu'elle soit par téléphone ou en personne, est une bonne opportunité de nous donner les informations ainsi que la documentation de base nécessaire pour soumettre votre application.

C'est aussi à ce moment que vous nous permettrez, par le biais de la formule de consentement qu'il vous faudra signer, de sortir votre bureau de crédit. Évidemment, toutes les informations que vous nous transmettez et celles recueillies par le l'entremise du bureau de crédit demeurent strictement confidentielles.

Soumettre à l’institution prêteuse
Lorsque votre application est complétée, incluant les dettes inscrites au bureau de crédit, nous effectuons une recherche parmi toutes les institutions prêteuses afin de trouver celle qui est la plus approprié pour votre profil, en tenant compte de votre situation, du produit hypothécaire recherché, des conditions et des taux offerts.
Votre application est transmise uniquement à l'institution sélectionnée.

Documentation requise
Lorsque la demande est acceptée, le souscripteur de l 'institution prêteuse émet une approbation conditionnelle à l'obtention de certains documents manquants. Comme par exemple; la lettre de l'employeur, l'avis de cotisation de la dernière année, la preuve de la mise de fonds etc..

Approbation finale
Lorsque toutes les conditions sont remplies, vous en êtes informé immédiatement et simultanément votre dossier est acheminé chez votre notaire (24hrs). Il arrive à l'occasion que certains prêteurs vous demandent la signature des documents à la succursale la plus près de chez-vous.

Le déboursé
Il est temps de prendre rendez-vous chez votre notaire afin de réviser et signer les documents officiels pour votre hypothèque. C'est le notaire qui s'occupe de faire les répartitions nécessaires, d'émettre la quittance lorsque nécessaire et d'enregistrer tous les documents requis au bureau de la publicité des droits.
À partir de ce moment, vous détenez officiellement le titre de propriétaire de votre maison.

Achat 0% comptant
  • Différents prêteurs offrent une variété de produits hypothécaires.
  • Un de ces produits permet d'acheter une propriété sans aucune mise de fonds.
  • L'élément déterminant pour que cela puisse être possible: votre crédit.
  • Cet élément sera toujours aussi déterminant sur le taux d'intérêt qui vous sera consenti.

SCHL: Programme sans mise de fonds
La Société Canadienne d’Hypothèque et de Logement accepte maintenant que la mise de fond provienne directement des membres de la famille, de carte de crédit ou de marge de crédit.

Le ratio du service de la dette (capital, intérêt, taxes, chauffage et autres dettes) ne doit pas excéder 40%. De plus, votre cxrédit doit être satisfaisant.

Vous devez aussi possédez 1.5% du montant de l'hypothèque afin de couvrir les frais reliés à l'achat de la propriété par exemple les frais de notaire, les ajustements de taxes, la taxe de mutation etc.
Plusieurs sortes d'hypothèques
  1. Conventionnelles
  2. Assurées
  3. Taux variable
  4. Taux fixe, ouvert ou fermé

1-Hypothèque conventionnelle:
C'est une hypothèque dont le ratio prêt/valeur est égal ou inférieur à 80% de la valeur marchande de la propriété. Ce qui veut dire, que le prêt hypothécaire n'a pas besoin d'être assuré par la SCHL et qu'aucune prime d'assurance n'est rajouté au montant du prêt hypothécaire.

2-Hypothèque assurée:
Si le ratio prêt/ valeur est supérieur à 80% de la valeur marchande de la propriété (et il peut même aller jusqu'à 100% de la valeur marchande de la propriété) alors le prêt hypothécaire doit être assuré et une prime est alors ajouté au prêt hypothécaire.

Généralement, un prêt hypothécaire s'insert dans une ou deux catégories

3-Les taux variables:
C'est un taux hypothécaire qui est suit sur le taux préférentiel de la Banque du Canada. Les paiements du prêt hypothécaire change lorsque la Banque du Canada change le taux préférentiel.

Se sont les principales catégories d'hypothèques. Il existe cependant des hypothèques pour des situations plus particulières comme des hypothèques de premier et de second rang, pour faire de l'auto construction, pour travailleur autonome, des ’’bridges''.

Les taux fermés:
C'est une hypothèque dont le taux reste le même durant toute la durée du terme. Lors du renouvellement, un nouveau taux est fixé.
Votre renouvellement hypothécaire approche?
Les taux d’intérêt hypothécaire sont encore très bas.

Même si votre renouvellement n’est qu'à l'intérieur des 6 prochains mois, c’est le moment idéal de vous protéger contre une hausse des taux d’intérêts car nous pouvons réserver immédiatement votre taux de renouvellement.

Et si c’est un autre prêteur que le vôtre qui a le meilleur taux?

Généralement, le nouveau prêteur assumera tous les frais pour un transfert de votre hypothèque. C'est ce que nous appelons une subrogation.

Votre renouvellement est encore loin?
Transmettez-nous vos coordonnées et votre date de renouvellement par courriel ou par téléphone, et nous vous contacterons 6 mois avant l’échéance de votre hypothèque afin de protéger votre taux pour votre renouvellement.
Des projets de rénovations?

À venir
Besoin de service conseil?

À venir